Interest rates small finance banks 2024 : फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) एक सुरक्षित और लोकप्रिय निवेश विकल्प है, जो निवेशकों को निश्चित रिटर्न की गारंटी प्रदान करता है। यह निवेश विकल्प भारतीय वित्तीय बाजार में विशेष रूप से उन लोगों के बीच पसंद किया जाता है, जो अपने निवेश को सुरक्षित और स्थिर रूप से बढ़ाना चाहते हैं। हाल ही में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने रेपो दर को 6.5 फीसदी पर बनाए रखा है, जिससे बैंकों के एफडी ब्याज दरों में वृद्धि हुई है। सरकारी बैंकों की तुलना में, कई स्मॉल फाइनेंस बैंकों ने अपने निवेशकों को अत्यधिक आकर्षक ब्याज दरें पेश की हैं। इस लेख में हम जानेंगे कि कौन-कौन से स्मॉल फाइनेंस बैंक अपने फिक्स्ड डिपॉजिट पर उच्च ब्याज दरें दे रहे हैं और क्या इन बैंकों में निवेश करना सुरक्षित है।
Interest rates small finance banks 2024 : स्मॉल फाइनेंस बैंकों द्वारा पेश की जा रही ब्याज दरें :
स्मॉल फाइनेंस बैंकों ने हाल के दिनों में एफडी पर ब्याज दरों में बढ़ोतरी की है, जिससे निवेशकों को अधिक रिटर्न मिलने की संभावना है। नीचे दिए गए टेबल में प्रमुख स्मॉल फाइनेंस बैंकों की एफडी ब्याज दरों की जानकारी प्रस्तुत की है..
| बैंक का नाम | अवधि | ब्याज दर |
| AU Small फाइनेंस बैंक | 18 महीने | 8.00% |
| Equitas Small फाइनेंस बैंक | 444 दिन | 8.50% |
| ESAF Small फाइनेंस बैंक | 2 साल से लेकर 3 साल से कम | 8.25% |
| Jana Small Finance Bank | Jana Small Finance Bank | 8.25% |
| सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक | 2 साल 2 दिन | 8.65% |
| उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक | 12 महीने | 8.25% |
| यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक | यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक | 9.00% |
| उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक | 2 साल से 3 साल, 1500 दिन | 8.25% |
जैसा कि टेबल में देखा जा सकता है, यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक (Unity Small Finance Bank) 1001 दिनों की अवधि पर 9% ब्याज दर पेश कर रहा है, जो कि अन्य बैंकों की तुलना में सबसे अधिक है। वहीं, सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक (Suryoday Small Finance Bank) 2 साल 2 दिन की अवधि के लिए 8.65% ब्याज दर प्रदान कर रहा है, जो कि विशेष रूप से आकर्षक है।
सरकारी बैंकों के मुकाबले स्मॉल फाइनेंस बैंकों का लाभ :
सरकारी बैंकों की एफडी ब्याज दरें आमतौर पर स्थिर और सुरक्षित होती हैं, लेकिन वे स्मॉल फाइनेंस बैंकों की तुलना में अपेक्षाकृत कम ब्याज दरें प्रदान करती हैं। स्मॉल फाइनेंस बैंकों की उच्च ब्याज दरें उन निवेशकों के लिए लाभकारी हो सकती हैं जो उच्च रिटर्न की खोज में हैं। हालांकि, निवेशकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि ये बैंकों की सुरक्षा प्रणाली कितनी मजबूत है और क्या उनके द्वारा पेश किए गए ब्याज दरें उनके risk profile के अनुकूल हैं।
Security of investment in small finance banks : स्मॉल फाइनेंस बैंकों में निवेश की सुरक्षा
स्मॉल फाइनेंस बैंकों में पैसा रखना सुरक्षित है, लेकिन निवेशक को यह समझना चाहिए कि इन बैंकों की सुरक्षा व्यवस्था क्या है। बैंक डूबने या दिवालिया होने की स्थिति में, जमाकर्ताओं को सुरक्षा प्रदान करने के लिए डीपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) द्वारा इंश्योरेंस कवर प्रदान किया जाता है। डीआईसीजीसी के तहत, बैंक जमा पर इंश्योरेंस कवर 5 लाख रुपये तक होता है। यह कवर सेविंग्स अकाउंट्स, एफडी, करंट अकाउंट्स, और आरडी जैसी विभिन्न प्रकार की डिपॉजिट्स पर लागू होता है।
डीआईसीजीसी इंश्योरेंस कवर के तहत, यदि कोई बैंक वित्तीय संकट का सामना करता है और उसकी वजह से जमा राशि को खतरा होता है, तो जमा कर्ता को 5 लाख रुपये तक की राशि का पूरा या आंशिक रिफंड प्राप्त करने का अधिकार होता है। यह कवर बैंकिंग सेक्टर में जमा राशि की सुरक्षा के लिए एक महत्वपूर्ण साधन है।
निवेशकों के लिए सलाह :
फिक्स्ड डिपॉजिट एक सुरक्षित निवेश विकल्प है, लेकिन निवेशक को हमेशा अपने निवेश के विभिन्न पहलुओं की अच्छी तरह से जांच करनी चाहिए। स्मॉल फाइनेंस बैंकों द्वारा पेश की जा रही उच्च ब्याज दरें निश्चित रूप से आकर्षक हैं, लेकिन निवेशकों को बैंक की वित्तीय स्थिति और उसकी सुरक्षा कवरेज की पूरी जानकारी प्राप्त करनी चाहिए। यह सुनिश्चित करें कि आपका निवेश सुरक्षित है और डीआईसीजीसी कवर DICGC COVER के तहत आता है।
निवेश की योजना बनाते समय ध्यान देने योग्य बातें :
1. बैंक की वित्तीय स्थिति:निवेश करने से पहले, बैंक की वित्तीय स्थिति की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। इसके लिए बैंक की बैलेंस शीट, क्यूआरडी (क्वार्टरली रिजल्ट डिक्लेरेशन) और अन्य वित्तीय रिपोर्टों की जांच करें।
2. ब्याज दरों की तुलना:विभिन्न बैंकों द्वारा पेश की जा रही ब्याज दरों की तुलना करें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपको सबसे बेहतर रिटर्न मिले।
3. टर्म्स और कंडीशंस: एफडी के टर्म्स और कंडीशंस को ध्यान से पढ़ें। इसके अंतर्गत पेनल्टी, लिक्विडिटी प्रावधान, और अन्य महत्वपूर्ण जानकारी शामिल हो सकती है।
4. डीआईसीजीसी इंश्योरेंस कवर: यह सुनिश्चित करें कि आपका निवेश DICGC इंश्योरेंस कवर के तहत आता है और कवर की राशि 5 लाख रुपये तक की है।
स्मॉल फाइनेंस बैंकों द्वारा एफडी पर पेश की जा रही ब्याज दरें सरकारी बैंकों की तुलना में काफी आकर्षक हैं। निवेशक को अपनी वित्तीय योजना के अनुसार सही विकल्प का चयन करना चाहिए। इन बैंकों में निवेश करने से पहले पूरी जानकारी और सावधानी बरतना जरूरी है। अपने निवेश को सुरक्षित रखने और उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए स्मॉल फाइनेंस बैंकों की पेशकश की गई ब्याज दरों और उनकी सुरक्षा प्रणालियों का गहन विश्लेषण करें।
